ক্যাশ ক্রেডিট লোন কি? সিসি লোনের সুবিধা (2023)

আজকে আমরা কথা বলবো সিসি লোন বা ক্যাশ ক্রেডিট লোন এর ব্যাপারে। যদি আপনি একজন Businessman হয়ে থাকেন তাহলে তো এটা জানেন যে  যেকোনো Business এ কখনও না কখনও টাকার requirements তো হয়েই থাকে। তো ক্যাশ ক্রেডিট এমন একটা facility যেখানে শুধু Business এর জন্য লোন দেওয়া হয়। এবং এর আরো অনেক facility থাকে। তাহলে আসুন জেনে নেওয়া যাক- ক্যাশ ক্রেডিট লোন কি বা সিসি লোন কি?। 

ক্যাশ ক্রেডিট লোন বা সিসি লোন কি? ( What is Cash credit loan or CC loan in Bengali ) 

যদি আপনার কোনো short term লোনের plan থাকে তাহলে আপনি এটা নিতে পারেন। এটা শুধুমাত্র Business এর জন্য provided। এই লোন নেওয়ার মূল কারণ হলো company requirements। 

যেমন ধরুন আমি আপনার company এর জন্য কোনো raw material কিনতে চান, stocks maintain করার জন্য যদি বেশি সময় লাগে তাহলে সেই সময় নিজের খরচ চালানোর জন্য। আবার আপনি আপনার company এর cash circle maintain করার জন্য এই লোন নিতে পারেন। 

এবার এই cash circle maintain করার জন্য দুটি উপায় থাকে হয় আপনি নিজে থেকে টাকা pay করুন নাহলে bank থেকে লোন নিয়ে। এবার যদি আপনি bank থেকে লোন নিয়ে থাকেন তাকেই ক্যাশ ক্রেডিট লোন বলে। প্রত্যেক bank আলাদা আলাদা একটা loan amount এর limit দিয়ে থাকে। তার মধ্যে আপনি যতো ইচ্ছে যখন খুশি এই  টাকা তুলতে পারবেন। 

security :- ক্যাশ ক্রেডিট লোন হলো এক ধরনের secure লোন । এখানে আপনার যত current assets আছে আর receivable যদি থাকে তার against এ আপনি এই লোন নিতে পারেন। Receivable মানে হলো কোনো customer যদি ঠিক করে payment না করে থাকে। এবারে যদি আপনি default হয়ে যান repayment করার সময় তাহলে bank এর কাছে আপনার যে stock আছে বা যে যে receivable আছে সেগুলো দিয়ে তারা আবার recovery করে নেয়। 

সিসি লোনের ফুল ফর্ম কি?

সিসি লোন এর ফুল ফর্ম হলো ক্যাশ ক্রেডিট লোন বা সিসি লোন এর সম্পূর্ণ অর্থ হল ক্যাশ ক্রেডিট লোন। এই ক্যাশ ক্রেডিট লোন এর অপর নাম সিসি লোন।

সিসি লোন তোলার নিয়ম

সিসি একাউন্ট

ক্যাশ ক্রেডিট লোন নেওয়ার জন্য আপনাকে আলাদা করে একটা ক্যাশ ক্রেডিট বা সিসি একাউন্ট

বানাতে হবে। এখানে আপনি daily basis বা weekly basis এ transaction করে নিতে পারেন। তার জন্য কোনো limit দেওয়া থাকে না। মানে হলো এটা এক ধরনের running সিসি একাউন্ট।

আর লোন নেওয়ার পর আপনার একটা checkbook issue হয়ে যাবে। যার দ্বারা আপনি যেকোনো সময় টাকা তুলতে পারবেন আবার আপনার কাছে টাকা আসলে আপনার cash cycle complete হলে repayment করে দিতে পারেন। আর আপনি যত দিনের জন্য লোন নিচ্ছেন তত দিনের জন্য আপনাকে interest দিতে হবে। 

সিসি লোন amount :- 

এখানে আপনার যতটা inventory এর value থাকবে আর যতোটা receivable থাকে সেই অনুযায়ী আপনি লোন পাবেন। 

                  যেমন ধরুন যদি আপনার 4 lakhs এর inventory থাকে আর 1 lakhs এর receivable থাকে মানে মোট 5 lakhs এর value হয় তাহলে সেখানে আপনি 50- 60 %  সিসি limit হয়ে যাবে। 

Term

 ক্যাশ ক্রেডিট লোন মাত্র 1year’s এর time limits দেয়। 

Change the withdrawal limit :- 

যদি আপনার inventory আর receivables এর ক্ষেত্রে কোনো চেঞ্জ হয়ে থাকে মানে এর পরিমাণ বেড়ে বা কমে যায় তাহলে আপনার ক্যাশ ক্রেডিট limit সাথে সাথে change হয়ে যায়। সেক্ষেত্রে আপনাকে কোনরকম problem face করতে হবে না। 

সিসি লোনের প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস-

 ক্যাশ ক্রেডিট লোন নিতে হলে জে যে documents গুলো লাগে সেগুলো হলো নিম্নিখিত – 

S.No	Documents
1)	Passport photo
2)	Business pan card
3)	KYC documents (passport, voter ID, Aadhar card, pan card, driving license, utility bills)
4)	Income proof (গত 6 months এর bank statement)
5)	Business Incorporation Certificate
6)	Business address proof
7)	আপনার security এর কাগজ পত্র

কারা ক্যাশ ক্রেডিট লোনের জন্য উপযুক্ত-

• Limited Liability Partnerships
• Co-operative Societies
• Private limited Companies
• Sole Proprietors/Professionals
• Registered Trusts
• Partnership Firms
• Public Limited Companies
• Individuals

ক্যাশ ক্রেডিট লোনের সুবিধা-

সিসি লোনের বিভিন্ন সুবিধা গুলো হলো নিম্নরূপ:

• কোম্পানির সম্পদ গণনা করে এই লোন খুব সহজে প্রাপ্ত হয়ে থাকে।  
• ক্যাশ ক্রেডিট লোন এর মূল্য কোম্পানির সম্পত্তির ভিত্তিতে নির্ণয় করা হয়। 
• কোম্পানি ব্যাংক থেকে যে পরিমাণ লোন পায়, সেই লোন amount সীমা থেকে বহুবার ক্যাশ ক্রেডিট একাউন্ট এর মাধ্য়মে নগদ টাকা তোলার ফেসিলিটি পেয়ে থাকে।
•  ক্যাশ ক্রেডিট একাউন্ট-এ অতিরিক্ত পরিমাণ নগদ জমা করা হলে কোম্পানির ওপর চাপা ইন্টারেস্ট রেট এর পরিমাণ কমে যায়।
•  এখানে আপনি যে পরিমাণ ক্যাশ ব্যবহার করছেন, কেবল সেই পরিমাণ টাকার উপরেই আপনাকে ইন্টারেস্ট প্রদান করতে হয়।

ক্যাশ ক্রেডিট লোনের অসুবিধা-

সিসি লোনের বিভিন্ন সুবিধা গুলো হলো নিম্নরূপ:

• ব্যাংক দ্বারা প্রদত্ত এই ক্যাশ ক্রেডিট লোন এর সুদের পরিমাণ অনেক বেশি হয়।
• সিসি লোন শর্ট- টার্ম হয়ে থাকে, তাই কোম্পানিগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য এর ওপর নির্ভর করে থাকতে পারে না। 
• এই লোন এর সময়কাল শেষ হলে ব্যাংকের দ্বারা আবার নতুন নিয়মে রিনু করা হয়ে থাকে।
• যেহেতু এই লোন কোম্পানির পারফরম্যান্স, ব্যালেন্স শীট, টার্ন ওভার, জমা করা সিকিউরিটি ইত্যাদি গুলির উপর নির্ভর করে প্রদান করা হয় তাই নতুন কোম্পানির ক্ষেত্রে এই লোন পাওয়া কঠিন হয়।
• ব্যাংক কোম্পানির কাছ থেকে একটি ন্যূনতম প্রতিশ্রুতি চার্জ নেন। কোম্পানি ক্যাশ ক্রেডিট ব্যবহার করুক বা না করুক।

ক্যাশ ক্রেডিট লোন ও overdraft এর মধ্যে পার্থক্য :- 

Term :-       

ক্যাশ ক্রেডিট লোন :-  short term এর জন্য

overdraft :- long term এর জন্য।

ব্যবহার :- 

ক্যাশ ক্রেডিট লোন :-  এটা শুধু ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে ব্যবহার করা হয়ে থাকে।

overdraft :-  এটা ব্যবসায় বা আরও অন্যান্য কারণে ব্যবহার করা হয়ে থাকে। 

ঋণের সীমাবদ্ধতা :-

ক্যাশ ক্রেডিট লোন :-  আপনার inventory এবং stock এর balance এর উপর নির্ভর করছে আপনার লোন amount।

overdraft :- এখানে আপনার লোন amount financial statements এবং যা যা আপনি security deposits এর জন্য বন্দক রাখছেন তার উপর নির্ভর করছে।

Running balance এর উপর সুদের হার :- 

ক্যাশ ক্রেডিট লোন :-  এখানে overdraft এর থেকে কম সুদের পরিমাণ থাকে। এবং এটা নির্ভর করছে আপনি কতটা withdrawal করছেন তার উপর। 

overdraft :-  তুলনামূলকভাবে এখানে সুদের হার ক্যাশ ক্রেডিট লোন এর থেকে বেশী লেগে থাকে। 

এই ছিল আজকের আলোচনা, সুতরাং তাহলে আশা করি আপনারা এই ক্যাশ ক্রেডিট লোন এর ব্যাপারে সম্পূর্ন টা ভালো ভাবে জানতে পেরেছেন।